Хотите узнать об инвестициях в крипту?

Хотите узнать об инвестициях в крипту?

Сегодня криптовалюты стали гораздо более популярными, но остаются спорной инвестицией, как с горячими сторонниками, так и с критиками. С одной стороны, инвесторы, такие как Илон Маск, открыто заявляют о владении биткойнами и рассматривают это как путь в будущее. Прямо с другой стороны находится Уоррен Баффет, который назвал криптовалюту «крысиным ядом в квадрате».

Когда я впервые узнал о криптовалютах, концепция цифрового актива все еще была чуждой для большинства обывателей. Некоторые мои друзья были в восторге от торговли биткойнами, но я не считал криптовалюту серьезным вложением средств, которым я бы доверял или рекомендовал другим.

Сегодня криптовалюты стали гораздо более популярными, но остаются спорной инвестицией, как с горячими сторонниками, так и с критиками. С одной стороны, инвесторы, такие как Илон Маск, открыто заявляют о владении биткойнами и рассматривают это как путь в будущее. Прямо с другой стороны находится Уоррен Баффет, который назвал криптовалюту «крысиным ядом в квадрате».

Лично я на данный момент по-прежнему крайне осторожен в отношении множества рисков, связанных с торговлей криптовалютой, и считаю это спекуляцией, а не инвестированием. Тем не менее, по мере развития цифровой валюты, если все больше компаний примут ее в качестве формы оплаты, и особенно если она станет регулируемой, вполне возможно, что мое мнение также изменится.

А пока лучший совет, который я могу вам дать, — это вооружиться фактами. Давайте посмотрим, что такое криптовалюта и какие проблемы связаны с ее владением и торговлей.

 

Что такое криптовалюта и как она работает

Криптовалюта — это форма цифровой валюты, которая позволяет вам совершать онлайн-платежи напрямую другим людям или компаниям, не прибегая к услугам третьих лиц, таких как банки. Записи об этих транзакциях регистрируются в публичной книге, называемой блокчейном, которая хранится и дублируется на тысячах компьютеров по всему миру. По сути, это означает, что когда вы покупаете Биткойн, он создает запись в бухгалтерской книге блокчейна, которая доступна в Интернете для всеобщего обозрения, но не подлежит редактированию. Таким образом система стремится оставаться относительно подотчетной и прозрачной.

В настоящее время существуют тысячи типов криптовалют — у всех на слуху Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Tether. Вы можете покупать единицы криптовалюты или «монеты» различными способами, включая оплату за них наличными на бирже, например Coinbase, достаточно распространено предоставление товаров или услуг в обмен на криптовалюту, или покупая их в биткойн-банкомате (пока только в развитых странах), который вы можете найти на условной заправке или в круглосуточном магазине . После покупки криптовалюты вы, как правило, храните монеты в «онлайн-кошельке».

Возможно, вы также слышали о первичных предложениях монет (или ICO), в которых инвестор покупает криптовалютные токены, которые впоследствии можно обменять на новую криптовалюту, как только стартапы создадут свои собственные монеты для продажи инвесторам. Важно понимать, что такие предложения не регистрируются в SEC. Теоретически, любой стартап может запустить новую криптовалюту, и никто не имеет права одобрять или отклонять ее.

Я знаю, что криптовалюта кажется суперсовременной, но цифровая валюта в той или иной форме существует уже много лет. Программы лояльности, такие как мили для часто летающих пассажиров, баллы в отелях и бонусные баллы по банковским картам (например Go-bonus от ККБ), также являются формами цифровой валюты. Вы получаете выгоду от этих программ не в деньгах, а в валюте, созданной компанией самостоятельно. Итак, цифровые деньги — это то, с чем многие из нас уже знакомы. Криптовалюта — это просто более новая и более сложная форма.

 

Остерегайтесь экстремальной волатильности!

Все мы слышали о людях, зарабатывающих на криптовалюте огромные суммы, но это лишь часть истории. Возьмем для примера Биткойн. Когда Биткойн был запущен в 2010 году, цена одной монеты составляла 0,01 доллара. Затем он вырос более чем на 1900 процентов с 975 долларов в марте 2017 года до 20000 долларов в декабре. Перенесемся в 2021 год, и в период с января по апрель Биткойн вырос более чем на 100 процентов, достигнув максимума в 60 000 долларов. Но затем он упал на 50 процентов в течение следующих двух месяцев, сведя на нет все выгоды для всех, кто не владел им до 2021 года.

Отчасти причина такой резкой волатильности заключается в том, что Биткойн и другие криптовалюты не имеют внутренней стоимости. Кроме того, в отличие от других традиционных (фиатных) валют, они не поддерживаются правительством или центральным банком какого-либо государства. В результате их цена определяется исключительно спросом и предложением. По мере роста их стоимости этот успех (зачастую раздуваемый социальными сетями) привлекает новых инвесторов, и цены могут расти. Но, с другой стороны, одно негативное событие или даже твит могут так же быстро снизить цены.

 

Риск мошенничества и киберпреступлений

Несмотря на то, что криптовалюты были разработаны с учетом защиты от краж, существует реальная вероятность мошенничества и киберпреступлений. Например, в июне 2011 года на японской Mt. Gox (которая в то время была крупнейшей биржей Биткойнов) произошла брешь в системе безопасности, в результате которой было украдено Биткойн на сумму 450 миллионов долларов. А в январе 2018 года хакеры украли почти 500 миллионов долларов с криптовалютной биржи Coincheck Inc.

Кроме того, из-за присущей ей анонимности криптовалюта ассоциируется с более сомнительной стороной финансов, такой как отмывание денег, черный рынок и атаки программ-вымогателей. Недавним примером была атака программы-вымогателя на Colonial Pipeline, в ходе которой удалось вернуть большую часть украденных активов.

На более личном уровне, если вы забудете свой логин или пароль — или они будут украдены хакером или в результате фишинговой атаки — вы можете потерять доступ к своему виртуальному кошельку и своей валюте. К сожалению, при отсутствии страны-эмитента или регулирующего органа или органа для криптовалюты, в случаях мошенничества или кражи очень мало средств правовой защиты. Казахстанский Фонд Гарантирования Депозитов защищает ваши средства в случае банкротства банка. Но для счетов в виртуальной валюте нет сопоставимой защиты.

 

Действуйте с осторожностью

Мои клиенты знают, что я твердо убежден, что каждый должен строить свой инвестиционный портфель в соответствии со своими индивидуальными потребностями, принимая во внимание свои цели, временные рамки (инвестиционный горизонт) и личное отношение к риску (риск-профиль). Поэтому я не собираюсь никому говорить, чтобы он полностью избегал криптовалюты. Однако я хочу прояснить, что по причинам, которые я цитировал выше, я считаю криптовалюту спекулятивным активом, что помещает ее в дальний-дальний конец спектра рисков.

Если вы опытный инвестор с диверсифицированным портфелем, способностью брать на себя риски и долгосрочным инвестиционным планом, вы можете подумать о выделении небольшого процента (но не более 5%) ваших активов в криптовалюту.

С другой стороны, если вы новый инвестор и вас соблазняет криптовалюта просто из-за хайпа или потому, что вы хотите быстро получить прибыль — я размахиваю красным флагом. Вместо того, чтобы прыгать на подножку, я советую вам сделать шаг назад и узнать не только о криптовалюте, но и о более традиционных активах, таких как акции, облигации и наличные, а также о вневременных принципах инвестирования. Тогда и только тогда вам следует подумать о торговле криптовалютой — и, надеюсь, только с деньгами, которые вы можете позволить себе потерять.