Нужно ли открыто доверять финансовому консультанту?

Обращаясь за консультацией по финансам будьте уверены, что ваше отношение к своим деньгам станет более конкретным, ожидания более четким, цель от их размещения оцифрована.

Когда у человека появляются свободные денежные средства или начальный капитал, он решает один из вопросов: как их сохранить, куда их грамотно вложить, можно ли приумножить свое состояние? Дальнейшие события могут развиваться по-разному. Одни размещают денежные средства на банковском депозите и с недовольством наблюдают, как инфляция “съедает” эти средства. Другие вкладывают накопленные средства в чужой бизнес, ожидая хорошие дивиденды, но на самом деле теряют полный контроль над собственным капиталом и кроме бессонных ночей ничего не получают взамен. Третьи никому не доверяют и держат деньги у себя дома. Мало кто решается на получение грамотной консультации по финансам. Это бесплатная возможность получить советы от профессионалов финансовой сферы. Нужно признать, что статистика последних лет фиксирует положительную тенденцию по обращениям и востребованности услуг финансового консультанта.

Какие вопросы не должны оставаться без ответов?

Обращаясь за консультацией по финансам будьте уверены, что ваше отношение к своим деньгам станет более конкретным, ожидания более четким, цель от их размещения оцифрована. Финансовый консультант даст вам ясность того, что вы не могли сформулировать или закрепить в виде горизонта планирования. Это могут быть конкретные цифровые значения, например, через 3 года увеличить свой капитал на 60% от начальной суммы. Или формулировка будет содержать относительные величины, например, за 10 лет дивиденды портфеля должны достигнуть величины, которая превысит выплату пенсии за аналогичный период в два раза. Либо более консервативные варианты, например, сохранить капитал, чтобы через 5 лет на него по-прежнему можно было купить квартиру с учетом роста инфляции и цен на жилье.

Рассматривая цели, связанные с приумножением своих вложений, финансовый консультант определит необходимую доходность и инструменты, с помощью которых финансовый результат может быть достигнут за указанный период. Вторым вопросом станет уровень риска, на который готов пойти начинающий инвестор. Здесь важно разобраться во всех основах финансового рынка, доходностях и мировых тенденция. Поддержка инвестиционного консультанта в данных вопросах для вас будет незаменима. С его помощью можно не только сформировать свой финансовый план, внести корректировки, но и уверенно идти к своей мечте, ощущая за собой надежный тыл.

Обратите внимание, что инвестиции — это не вклад в банке, который можно расторгнуть в любой момент и забрать свои денежные средства, потеряв лишь начисленные проценты. Выходя заранее из своей инвестиционной стратегии, вы можете потерять значительную часть своего капитала. В обязательном порядке нужно определиться, что ваши вложения не потребуются вам на срок их размещения. Или же при получении консультации по финансам обозначьте ту часть средств, которую нужно будет снять в определенный момент — они будут размещены в инструмент, предполагающий функции вывода без финансовых потерь. Также сообщите о желании периодически пополнять свой капитал, что в целом повлияет на инвестиционную стратегию.

Как определить, подходит ли вам консультант по финансам?

Уровень доверия — это тонкая штука. Можно говорить о магии или химии, которая формируется внутри собеседников и делает их общение открытым, а также ведет к долгосрочному сотрудничеству. Все-таки в мире финансов и специфических знаний, где царит большой объем информации, требуется серьезная подготовка, формируется характер и психология участников финансового рынка, ключевую роль играет профессионализм, опыт и навыки консультанта по финансам, которые приходят с большой практикой и личной вовлеченностью в стратегические процессы по инвестициям. Поэтому, обращаясь за консультацией по финансами, не бойтесь задавать все интересующие вас вопросы. Задача грамотного специалиста состоит в том, чтобы выслушать и понять начинающего инвестора, поделиться своими кейсами из практической жизни, показать варианты существующих и применяемых им ранее стратегий и озвучить результаты, которые с его помощью были достигнуты. Консультант должен разобрать все болевые вопросы клиента, осветить пробелы в существующем понимании того, как работают финансовые инструменты (акции, облигации, пифы, инвестиционные фонды, опционы) и какое соотношение риск/доходность они несут.

Инвестиционный консультант обязательно предоставит вам документы, указывающие на его квалификацию и уровень подготовки, а также сертификаты, подтверждающие право на ведение консультационной деятельности и возможности совершать операции на финансовом рынке. Это касается не только профессиональных участников рынка, но любого специалиста банковских офисов, частных компаний или брокерских фондов — всех, кто ведет практику консультационных услуг в сфере инвестиций.

Сегодня с возрастающей ролью инвестиций количество консультантов по финансам резко увеличивается. Пройти обучение, получить сертификацию и давать советы по размещению денежных средств в те или иные активы недостаточно. Большей ценностью пользуются специалисты, имеющие личный опыт инвестирования и разработки успешной инвестиционной стратегии. Поэтому не бойтесь задавать вопросы напрямую, какими инструментами он пользуется лично и где размещает свой капитал. Как правило, малоопытные специалисты окажутся в затруднительном положении или вовсе попытаются уйти от ответа. Практикующий консультант сможет обосновать свои предпочтения и выбор финансовых инструментов. Уровень доверия от этого только возрастет.

Стоит ли сразу принимать решение?

Очевидным фактом является желание каждого консультанта на дальнейшее сотрудничество с начинающим инвестором, который к нему обратился. Ведь это его специализация, работа и заработок. Финансовый консультант не просто выявляет потребность своего клиента, формулирует цель и дает рекомендации по ее достижению. В ходе общей беседы специалист вычисляет ваш риск-профиль, подбирает предпочтительные для вас инструменты инвестирования, пошагово продумывает целостную стратегию, в рамках которой вам, как инвестору будет комфортно достигать заявленных результатов. Тем не менее, если в вас остаются сомнения и консультация по финансам показалась не слишком убедительной, то лучше взять паузу и воздержаться от принятия решения. Иногда такие перерывы позволяют более глубоко понять ремесло финансовых аналитиков, их пользу и зачастую необходимость в мире инвестиций.

Грамотный специалист никогда не станет на вас давить в скором принятии решения. Напротив, в ходе консультации может вскрыться то, что начинающий инвестор вовсе не готов инвестировать свой капитал и финансовый консультант предостережет от ранних действий. Ведь залогом здоровых партнерских отношений является доверие, а оно имеет наивысшую ценность в любом деле.