Почему на пути к богатству нужен личный финансовый план?

Почему на пути к богатству нужен личный финансовый план?

Помочь в формировании личного финансового плана могут помочь инвестиционные консультанты. Определив ваши цели, желания и горизонты планирования, а также разобрав финансовые потоки вашей семьи, они сформируют структуру плана и общие направления, по которым нужно будет следовать для его реализации.

Каждый кто желает научиться грамотно управлять личным бюджетом, формировать резервы, инвестировать накопленные средства и совершать запланированные крупные покупки, а также наперед материально обеспечить свою старость должен уметь составлять финансовый план. При правильном составлении этого документа могут возникнуть множество вопросов, особенно на начальном этапе, которые заставляют многих людей отказаться от этой идеи. Помочь в формировании личного финансового плана могут помочь инвестиционные консультанты. Определив ваши цели, желания и горизонты планирования, а также разобрав финансовые потоки вашей семьи, они сформируют структуру плана и общие направления, по которым нужно будет следовать для его реализации. Некая дорожная карта по достижению финансового благополучия и материальных благ.

Под какие цели может разрабатываться личный финансовый план?

В зависимости от индивидуальных запросов и целеполагания конкретного человека, личный финансовый план может быть составлен на на полгода, чтобы упорядочить свои финансы и заложить основу для накопления, либо на 10 лет под реализацию долгосрочных целей, например, накопить на покупку автомобиля или на приобретение жилой площади. В отдельных случаях, финансовый план может быть сформирован на несколько поколений вперед, обеспечивая системность и успех управления деньгами. Нам известны такие примеры — это династии Рокфеллеров и Ротшильдов. О важности разработки финансовых планов на долгую перспективы высказывается самый успешный инвестор во всем мире Уоррен Баффет. В одном из своих интервью заявил, что в наследство своим детям и внукам оставит тот самый документ, который научит их грамотно управлять финансами своей семьи.

Единых утвержденных правил того, как нужно составить финансовый план не существует. Но есть общие проверенные на практики положения, которые лежат в основе любого планирования. Если говорить о долгих сроках реализации проектов, то как и в любой стратегии, личный финансовый план должен нести корректировки без смены общего курса. Самый действенным способом в реализации планов долгосрочных перспектив является наличие наставника, который поможет сопровождать и консультировать на всем пути достижения своих целей. Им может выступать инвестиционный консультант.

Какие этапы предусмотрены при составления плана?

Успех плана будет зависеть от того, насколько точно вами будет определена цель. Она должна вызывать положительные эмоции и желание ее достигать. Кроме того, цель требует детальной проработки — сформулировать свою потребность как можно подробно со всеми присущими ей характеристиками. Например, если это обучение ребенка, то в каком вузе, специализация, страна, какие возможности даст это образование, насколько ребенок к нему готов и проявляет свое стремление, сколько денег потребуется для оплаты и что будет, если этой цели не достичь. Помимо этой цели, нужно понимать, что текущие расходы также остаются и более того, могут возникнуть новые. Поэтому после постановки цели нужно посчитать ее стоимость и какие доходы необходимо поддерживать для ее реализации. Третьей составляющей личного финансового плана будет срок.

Обратите внимание, что вся сложность при составлении финансового плана, заключается в анализе доходов и расходов. Первоочередным является соотношение того, сколько средств поступает в семейный бюджет и сколько из него уходит в виде текущих трат. Затем ответить на вопрос, если остаются свободные денежные средства, то куда они направляются и приносят ли дополнительный доход, например, как проценты от их размещения на банковском депозите или как дивиденды от их инвестирования на финансовом рынке. Если ничего не остается и хуже того возникает необходимость в заемных средствах, то следует рассмотреть возможность экономии на текущих потребностях, например, отказаться от питания фастфудом и кофе на вынос — готовить еду в домашних условиях зачастую выходит полезней, вкуснее и намного дешевле. Или рассмотреть варианты дополнительного заработка на действующем месте в виде подработок или выходов вне смены, либо в свободное время и выходные дни выполнять смежную работу. Если вы работаете над планом вместе с инвестиционным консультантом, он поможет вам составить прогноз ваших доходов и расходов на срок горизонта планирования. Так будет ясно, сможете ли вы при имеющемся финансовом положении дойти до результата или стоит использовать дополнительные инструменты в виде инвестиций и составления инвестиционной стратегии.

Куда стоит вкладывать свободные денежные средства?

При составлении личного финансового плана стоит серьезно задуматься над тем, как будут использоваться средства, которые откладываются на достижение цели. При долгосрочном планировании есть понимание, что средства размещенные во вкладах в банке теряют свою стоимость, поскольку проценты по депозитам не в силах перекрывать темпы инфляции. Все большую популярность набирает фондовый рынок, который при разном стратегическом планировании позволяет в одних случаях сохранить накопленный капитал с учетом корректировок на инфляционные процессы, в других значительно приумножить свое богатство. Кроме того, прежде чем составлять финансовый план, нужно просчитать возможность с помощью эффекта прироста от инвестиций приблизить исполнение своей мечты.

Проявляйте сознательность к тому, что размещение средств в инвестиции подразумевает под собой наличие риска, который обусловлен рыночными колебаниями и отражается на стоимости акций, облигаций и других фондовых инструментах. Но другой стороной риска является повышенная доходность на вложенные средства. Начинающему инвестору обязательно стоит воспользоваться помощью профессионалов и получить консультацию по финансам. Так вы сможете без нежелательных потерь уверенно достичь всех запланированные позиции и финансовых вершин.

Почему на пути к богатству нужен личный финансовый план? Эксперты в области финансов утверждают, что того, чего нет на бумаге, в реальной жизни достичь не получится. И, конечно же, деньги любят счет. Кто серьезно задумывается о своем финансовом положении и стремиться контролировать свой успех и материальное положение должен уметь составлять финансовый план и следовать его положениям. Получить навыки накопления, инвестирования и приумножения своего капитала, позволит намного быстрее покорять желаемые вершины и выстраивать новые планы.